Для покупки дорогостоящего товара, например, техники или мебели, можно оформить кредит или обратиться в микрофинансовые организации. Как в популярные, так и в самые молодые МФО, которые могут предложить выгодные условия для привлечения клиентов. Однако при покупке машины стоит обратить внимание на автокредит. Этот продукт позволяет купить машину за счет средств банка, а возвращать их постепенно, равными платежами. Однако этот финансовый продукт не так прост, как может показаться. Чтобы грамотно им пользоваться, нужно знать обо всех его нюансах.

Что такое автокредит

Автокредит представляет собой целевую ссуду, которую можно потратить исключительно на приобретение транспортного средства. Это значит, что не получится как-либо разделить выделенные средства: одну часть суммы направить на авто, а вторую на покупку иных товаров.

В течение времени, когда клиент возвращает взятые в долг деньги, транспортное средство будет находиться в залоге у кредитно-финансовой организации. Оно будет ей фактически принадлежать – человек сможет пользоваться автомобилем, но у него не будет прав на его продажу, дарение или обмен. Полноправным собственником авто клиент банка станет только после того, как погасит задолженность перед кредитно-финансовой организацией в полном объеме.

Достоинства и недостатки автокредитования

Как и любой банковский продукт, автокредит обладает собственными достоинствами и недостатками. О них необходимо знать перед тем, как соглашаться на приобретение транспортного средства с помощью заемных средств. Неоспоримые плюсы автокредитования:

• Высокая вероятность одобрения ссуды, поскольку кредитно-финансовая организация в качестве залога возьмет автомобиль (получить сопоставимую по величине сумму без предоставления банку залога часто невозможно).
• Наличие специальных предложений, с помощью которых можно приобрести определенные автомобили с ощутимой скидкой.
• Клиенту банка не потребуется самостоятельно перечислять заемные средства с собственного счета на счет автосалона, платя при этом дополнительные комиссии. Данную работу берет на себе сама кредитно-финансовая организация.
• Как правило, ставка по целевым кредитам в значительной степени ниже, нежели по потребительским.

Что касается отрицательных стороны автокредитования, то можно выделить следующие моменты:

• Как уже говорилось ранее, находящееся в залоге транспортное средство не может быть продано кому-либо или подарено. Если заемщик перестанет платить, то банк вправе изъять автомобиль и продать его на специализированных торгах.
• Нельзя использоваться взятую в кредит машину для того, чтобы использовать ее в такси (если об этом нет соответствующих договоренностей с банком).
• Оформить автокредит часто невозможно без первоначального взноса. Как правило, он составляет от 10 до 20% от стоимости машины.
• Часто кредит на машину получается взять только в случае, если к нему дополнительно оформляются всевозможные страховые продукты. Естественно, из-за этого существенно увеличивается размер ежемесячного платежа и общая сумма задолженности. Более того, банки нередко включают страховые продукты в тело долга. Это значит, что и на их сумму производится начисление процентов.
• Перед тем как принять решение по заявке, банки изучают кредитную историю человека. Также значение имеет, какой именно автомобиль потенциальный клиент желает приобрести. Если транспортное средство неликвидно (его тяжело продать), а кредитная история плохая (например, ранее по платежам человек допускал просрочки), то в выдаче автокредита может быть отказано. Либо же банк деньги все же предоставит, то значительно меньшую сумму. Поэтому приобрести желаемый автомобиль ввиду его высокой стоимости не получится.

В последнее время автокредиты становятся более популярными среди граждан России благодаря своей доступности и возможности приобрести практически любой автомобиль. Однако стоит помнить, что у каждого банка собственные критерии отбора клиентов. Поэтому если одна кредитно-финансовая организация отказалась предоставить заемные средства, то всегда можно обратиться в другую.

Выгодно ли автокредитование

Если человек планирует купить транспортное средство для личного пользования и у него нет в планах его перепродажа, то автокредит может оказаться неплохим финансовым инструментом. В особенности кредит будет выгодным, если он берется под небольшой процент и имеется значительный первоначальный взнос (60-70% от общей суммы). Также, как уже говорилось ранее, для отдельных категорий граждан действуют льготные предложения, в рамках которых есть возможность приобрести авто с хорошей скидкой. Также автокредит может оказаться выгодным в следующих случаях:

• Старая машина продается собственником самостоятельно, а вырученные средства кладутся им на депозит (или, например, вкладывается в облигации). Так получится выплачивать кредит, в некоторой степени, за счет пассивного дохода. Текущая финансовая нагрузка будет не так велика, а после погашения кредита у человека будет в собственности автомобиль и те деньги, что он сохранил, вложив в активы.
• Когда при высокой инфляции есть средства на первоначальный взнос и возможность своевременно обслуживать долг. В этом случае кредит оправдан, поскольку копить средства может быть не столь разумно – автомобиль будет дорожать высокими темпами, накопить достаточно денег на его приобретение окажется крайне сложной задачей, так они будут стремительно обесцениваться.
• В случае, когда авто приобретается в инвестиционных целях. К примеру, оно будет сдаваться людям для использования в качестве такси. Но необходимо понимать, что такой подход связан с огромными рисками. Плюс к этому, страховка на автомобиль будет стоить больших денег.

В целом, автокредит является неплохим банковским инструментом, позволяющим выгодно приобрести машину в случае, когда собственных денег на покупку нет. Но перед тем, как его оформить, нужно четко оценить свое финансовое положение, чтобы понять, если ли реальная возможность своевременно обслуживать долг. Также не стоит брать кредит на автомобиль в первом попавшемся банке. Важно внимательно подходить к выбору автокредита и изучать все доступные предложения, чтобы выбрать наиболее выгодное.